根据2月5日的一篇文章th, 2024, 金融时报》, 伊朗国有石油公司, 伊朗石化商业公司（PCC）, 利用在英国注册的幌子公司逃避美国制裁，并在桑坦德英国银行（Santander UK）和劳埃德银行（Lloyds）持有活跃账户. 泄露的文件称，这些公司自称为英国国民所有，但通过一项秘密协议，由伊朗公司信托持有. 其中一家公司Pisco UK的上市所有者最近在2022年担任PCC的董事. 值得注意的是，桑坦德银行（Santander UK）和劳埃德银行（Lloyds）已表示，它们已履行了法律和监管义务.
这个案例凸显了银行在遵守国际制裁时面临的挑战. 银行必须在开户前核实公司的所有权及其所有者和董事的身份，并对这些实体进行持续监测，以确定它们是否受到制裁.
如果公司所有者签订秘密协议，将所有权出售或转让给受制裁实体, 银行应该如何发现这一点呢? 在本案中，所有者曾是一家受制裁公司的董事，而这一信息是公开的. 这些信息本可以也应该被发现, 但该公司本可以在制裁实施前就开始运营并进行交易.
期待一家银行对所有公司所有者和董事进行如此程度的调查，以应对新的制裁制度，这合理吗?
当新的制裁制度实施时, 银行必须迅速确定现有客户是否受到制裁或与受制裁实体有关联. 这项活动是昂贵的，需要专业知识和判断力. 如果你查看受制裁实体的总数，并沿着链找到它们的所有者，那么潜在打击的数量可能会变得难以处理, 投资者, 子公司, 董事, 和军官. 也, 将所有权文件和账户记录中的实体名称与公布列表中的名称相匹配是一项挑战, 因为许多实体有多个名称, 别名, 在不同的语言和字母中有不同的拼写.
也, 许多“反洗钱”看门人很快就设计出了帮助客户逃避侦查的方案, 使任务更加困难.
这里潜在的惩罚是重大的. 2019年，渣打银行支付了10亿美元的罚款，联合信贷银行支付了1美元的罚款.因违反美国对伊朗的制裁而被罚款30亿美元.
最近在数据管理和人工智能能力方面取得的进展，可以通过扩大制裁审查过程中使用的数据类型和数量，帮助银行更有效地履行制裁审查义务. 关键是有效地部署这些功能，以提高准确性，同时减少操作负担. 制裁不会消失，因为越来越多的政府选择将其作为外交政策工具.
